2025年初，银行业在复杂市场环境中展现出稳健经营韧性。尽管1月银行板块涨幅3.06%跑输大盘，但信贷“开门红”表现强劲，1月新增人民币贷款5.13万亿元，同比多增2100亿元，释放积极信号。同时，15家上市银行业绩快报显示，超八成银行营收同比增长，九成银行不良率下降，资产质量持续优化。叠加普惠金融景气度回升与资本补充路径拓宽，行业基本面稳中向好趋势明确。

　　2025年1月银行信贷实现“开门红”，新增中长期贷款3.95万亿元，同比多增163亿元，反映企业中长期融资需求稳步恢复。对公贷款成为主要驱动力，占比达77%，基建、制造业等重点领域信贷投放加速，与财政政策发力形成共振。同期，普惠小微贷款余额同比增长12.7%，政策支持下的普惠金融覆盖面持续扩大。

　　银行资本管理精细化背景下，可转债转股成为补充核心一级资本的重要路径。2025年初，成都银行“成银转债”、苏州银行“苏行转债”成功触发强赎，合计转股规模近130亿元。这一进展得益于银行经营质效提升与股价表现改善，为中小银行资本补充提供了市场化范例。当前存续的12只银行转债中，半数转股率不足10%，未来需通过增强投资者对正股长期价值的信心以提升转股效率。

　　地方政府债务置换隐性债务的推进球盟会官网入口,，优化了银行流动性结构。地方债作为优质流动性资产，降低了银行稳定资金需求，带动LCR（流动性覆盖率）和NSFR（净稳定资金比例）等指标改善。叠加春节后资金面趋松，银行负债端压力有所缓解，为信贷持续投放腾挪空间。

　　截至2月14日，15家披露业绩快报的银行中，12家实现营收同比增长，南京银行以11.32%增速领跑。资产质量方面，14家银行中有9家不良率下降，成都银行、杭州银行不良率均低于0.8%，拨备覆盖率维持在400%以上，风险抵御能力扎实。区域分化特征显著，成渝、长三角地区城商行盈利增速优于同业球盟会官网入口,，折射区域经济韧性对银行经营的支撑。

　　1月普惠金融-景气指数达48.96点，较上月小幅提升。政策驱动下，机械设备、新能源汽车等行业小微企业融资需求活跃，超六成企业对行业前景持乐观态度。分行业看，住宿餐饮、交通运输等消费相关领域景气度回升明显，工业领域受益于设备更新政策，经营投入环比增长。

　　中小银行加速布局DeepSeek等AI技术，优化信贷审批、客户画像等流程，推动不良贷款识别与处置效率提升。尽管AI全面应用仍面临数据安全与合规挑战球盟会官网入口,，但局部业务流程的数字化改造已初见成效，为资产质量长期改善提供技术支撑。

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